• Modellhaus mit einer Energieskala darauf abgebildet

    Das Gebäudeenergiegesetz (GEG)

    Was kommt 2024 an Änderungen auf uns zu?

    Anfang 2024 tritt das neue Gebäudeenergiegesetz (GEG) in Kraft: Das heißt Veränderungen für Bauherr*innen, Eigentümer*innen, Käufer*innen und allgemein Energieverbraucher*innen!

    In diesem Beitrag erklären wir Ihnen die Neuerungen!

    Jetzt hier informieren!

    • Mit uns zur erfolgreichen Finanzierung Ihrer Immobilie

    Sie haben eine Immobilie gefunden, aber Ihnen fehlt noch die passende Finanzierung? Kein Problem, wir helfen Ihnen bei diesem wichtigen Schritt. Unsere Aufgabe ist es, Sie mit zuverlässigen Partner*innen zusammenzubringen, die Ihnen bei der Suche nach einer maßgeschneiderten Finanzierungslösung behilflich sind. Bei uns können Sie sich auf eine professionelle Vermittlung verlassen, damit Ihr Vorhaben bestmöglich unterstützt wird.

    Warum sollten Sie sich frühzeitig mit der Finanzierung befassen?

    Wenn Sie sich frühzeitig mit der Finanzierung befassen, können Sie mögliche Hindernisse erkennen und rechtzeitig angehen. So minimieren Sie das Risiko unvorhergesehener finanzieller Engpässe im weiteren Verlauf des Immobilienerwerbs. Außerdem ermöglicht Ihnen eine frühzeitige Beschäftigung mit der Finanzierung eine gezielte Suche nach geeigneten Konditionen und Angeboten. Sie können verschiedene Finanzierungsmöglichkeiten vergleichen und die besten Konditionen für Ihre individuellen Bedürfnisse finden. Eine solide Vorbereitung stellt sicher, dass Sie Ihre Immobilienpläne realistisch umsetzen können und hilft Ihnen, den Prozess reibungsloser zu gestalten.

    Das erwarten Banken bei der Finanzierung

    Die Anforderungen der Banken und der damit verbundene Aufwand bei der Prüfung von Finanzierungen haben sich in den letzten Jahren deutlich verändert. Banken stellen heute höhere Anforderungen an die Bonität der Kreditnehmer*innen und die Transparenz der finanziellen Verhältnisse. Dies führt zu einer intensiveren Prüfung, die mehr Unterlagen und Nachweise erfordert. Der/die Kreditnehmer*in muss einen umfassenden Finanzstatus vorlegen und detaillierte Angaben zu Einkommen, Vermögen und Verbindlichkeiten machen. Dieser erhöhte Aufwand kann zu einer längeren Bearbeitungszeit führen. Es ist daher wichtig, sich darauf einzustellen und alle erforderlichen Unterlagen frühzeitig vorzubereiten, um Verzögerungen im Finanzierungsprozess zu vermeiden.

    Unsere zuverlässigen Partner*innen

    Wir sind stolz darauf, mit dem renommierten Partnerunternehmen Hüttig & Rompf zusammenzuarbeiten. Hüttig & Rompf ist ein erfahrener und zuverlässiger Experte im Bereich der Finanzierungsberatung. Als unabhängige Finanzierungsspezialisten stehen sie für eine umfassende Beratung und suchen für ihre Kund*innen die bestmöglichen Finanzierungslösungen. Durch die langjährige Erfahrung und die gute Kenntnis des Finanzierungsmarktes ist eine individuelle und zielorientierte Beratung möglich. Hüttig & Rompf unterstützt Sie in allen Phasen des Finanzierungsprozesses, von der Analyse Ihrer finanziellen Situation bis hin zur Auswahl der passenden Bank mit den optimalen Konditionen. Mit Kompetenz und Engagement sorgen sie dafür, dass Sie eine maßgeschneiderte Finanzierung erhalten, die Ihren Bedürfnissen und Zielen entspricht.

    Wenn Sie weitere Unterstützung und Beratung benötigen, steht Ihnen DIE IMMOBILIEN GALERIE gerne zur Verfügung. Unser erfahrenes Team unterstützt Sie mit umfassendem Know-how und persönlicher Betreuung bei der Finanzierung Ihrer Traumimmobilie. Kontaktieren Sie uns für eine individuelle Beratung und lassen Sie uns gemeinsam Ihre Immobilienpläne verwirklichen.

    Junges Paar wird zur Finanzierung beraten

    Wichtige Fragen zur Finanzierung von Immobilien

    Eine Baufinanzierung bezeichnet die Finanzierung des Baus einer Immobilie, sei es ein Einfamilienhaus oder ein Mehrfamilienhaus. Sie umfasst in der Regel Darlehen von Banken oder anderen Kreditinstituten, die speziell auf die Bedürfnisse und Herausforderungen eines Neubauprojekts zugeschnitten sind.

    Es gibt verschiedene Arten der Baufinanzierung:

    1. Festzinskredit: Ein Darlehen mit einem festen Zinssatz über die gesamte Laufzeit.
    2. Annuitätendarlehen: Ein Darlehen, bei dem der Kreditnehmer regelmäßig gleich hohe Raten zahlt, die sich aus einem Zins- und Tilgungsanteil zusammensetzen.
    3. Bauspardarlehen: Ein Darlehen, das mit einem Bausparvertrag kombiniert wird.
    4. KfW-Darlehen: Staatlich geförderte Kredite, die günstige Konditionen bieten, insbesondere für energieeffizientes Bauen.

    Eigenkapital und Bonität sind entscheidende Faktoren bei der Baufinanzierung. Eigenkapital reduziert das Risiko für die Bank und kann bessere Konditionen ermöglichen. Eine gute Bonität zeigt der Bank, dass der Kreditnehmer finanziell solide aufgestellt ist und die Raten zuverlässig bedienen kann, was ebenfalls zu günstigeren Zinssätzen führen kann.

    Der Staat bietet verschiedene Förderprogramme an, darunter:

    1. KfW-Förderprogramme: z.B. für energieeffizientes Bauen und Sanieren.
    2. Wohnungsbauprämie: Unterstützung für Privatpersonen, die in einen Bausparvertrag einzahlen.
    3. Riester-Förderung: Altersvorsorgeprodukte, die auch für den Immobilienerwerb genutzt werden können.

    Die wichtigsten Schritte sind:

    1. Bedarfsanalyse: Ermittlung des benötigten Kapitals.
    2. Eigenkapitalbestimmung: Festlegung, wie viel Eigenkapital eingesetzt werden kann.
    3. Finanzierungsangebote einholen: Verschiedene Angebote vergleichen.
    4. Kreditvertrag abschließen: Den passenden Kredit auswählen und abschließen.
    5. Notartermin: Kaufvertrag abschließen.

    Neben dem reinen Kaufpreis fallen zusätzliche Kosten an, wie:

    1. Grunderwerbsteuer: In NRW 6,5% des Kaufpreises.
    2. Notarkosten: Etwa 1,5% des Kaufpreises.
    3. Maklergebühr: Falls der Verkäufer die Maklercourtage nicht komplett übernimmt, wird sie zwischen Verkäufer und Käufer halbiert.
    4. Grundbuchkosten: Diese machen normalerweise etwa 0,5% des Kaufpreises aus.

    Der Tilgungssatz bestimmt, wie schnell das Darlehen zurückgezahlt wird. Ein höherer Tilgungssatz führt zu schnelleren Rückzahlungen und geringeren Zinskosten über die Laufzeit. Ein niedrigerer Tilgungssatz sorgt dagegen für niedrigere monatliche Raten, verlängert jedoch die gesamte Laufzeit und erhöht die Gesamtkosten.

    Unter Anschlussfinanzierung versteht man die Weiterfinanzierung einer bestehenden Baufinanzierung, deren Zinsbindung ausläuft. Dabei werden die restlichen Schulden oft zu neuen Konditionen weiterfinanziert. Es ist eine Möglichkeit, von aktuellen Marktzinsen zu profitieren oder die Finanzierung an aktuelle finanzielle Gegebenheiten anzupassen.

    Ein Forward-Darlehen ist eine spezielle Form der Anschlussfinanzierung. Es ermöglicht, die derzeitigen Zinsen für eine Finanzierung festzuschreiben, die erst in der Zukunft beginnt – oft bis zu fünf Jahre im Voraus. Diese Option kann vorteilhaft sein, wenn steigende Zinsen erwartet werden.

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